A unit linked biztosítás kötése során elkövetett másik leggyakoribb hiba, hogy nem a megfelelő konstrukciót választjuk.

Tudjuk, hogy mindennek ára van és csodák nincsenek. Ha valaki azt igéri neked, hogy havi 10.000 forintból 10 év mulva egy házat vehetsz, ne hidd el neki.

Egy hosszú távú befektetés során történhetnek olyan dolgok, események, amelyeket előre nem láthatunk. Ha az élet egy kártyaparti te is kaphatsz olyan kártyát, ami sorsdöntő lehet.

Nézzünk néhány sorsdöntő lapot:

- Váratlan kirúgnak a munkahelyedről, sokáig tengődöm, de aztán rendeződnek a dolgok.
- Váratlanul örököltem egy nagyobb összeget.
- Rendkívül jó üzleti lehetőséghez jutok és ehhez kell egy nagy összeg mondjuk fél évre.
- Nyugdíjaznak, a jövedelmem a felére csökken.
- A gyerek súlyosan megbetegszik, sok pénz kell a gyógyítására.

Van esélyed rá, hogy belehúzol ilyen, vagy ehhez hasonló lapokba? Igen van. Mit tudsz tenni, ha egy unit linked biztosításod van?

- Váratlan kirúgnak a munkahelyedről, sokáig tengődöm, de aztán rendeződnek a dolgok.

Ilyen esetre találták ki a díjmentesítés intézményét. Bejelented, hogy nem fizeted tovább a díjat és amikor újra pénzhez jutsz reaktiválod a szerződést.

- Váratlanul örököltem egy nagyobb összeget.

Erre az esetre való az eseti díj befizetése. A meghatározott összegeken kívül bármikor betehetsz kisebb, nagyobb összegeket, ami ugyanúgy jövedelmez, mint a kötvény, de ezt bármikor ki is veheted, vagy a kötvénybe fordítod.

- Rendkívül jó üzleti lehetőséghez jutok és ehhez kell egy nagy összeg mondjuk fél évre.

Erre lehetőség a kötvény kölcsön, ahol a már meglévő megtakarításunk terhére vehetünk fel alacsony kamattal kölcsönt.

- Nyugdíjaznak, a jövedelmem a felére csökken.

Nos ilyenkor véglegesen díjmentesíteni kell a szerződést és a bent lévő összegeket kell a befektetési alapokba forgatni és időszakonként a nyereségből kivenni.

- A gyerek súlyosan megbetegszik, sok pénz kell a gyógyítására.

Nincs mit tenni. Ilyen kiélezett esetben fel kell mondani a szerződést és biztosító csekély levonás után kifizeti a bent lévő összeget és a nyereséget.

Hát ez szuper! Mennyi mindent tud egy ilyen kötvény, milyen jó lesz nekem!

Azért nem kell rögtön hanyatt esni. Ugyanis nincs egyetlen konstrukció sem, ami mindezt tudná. A korszerűtlenebb kötvények a fentiekből szinte semmit sem tudnak, de a legújabbak esetében is kimaradhat egy-egy elem.

Minden biztosító ügynöke meg van arról győződve, hogy az ő unit-linked konstrukciója a legjobb. Ennek két oka van: Egyrészt ezt tanítják neki, másrészt a többit nem ismeri.

Ha Te akarsz kötni egy ilyet és mivel a te bőrödről van szó nagyon meg kell gondolni melyiket választod. Ezért kell egy olyan háttérrel rendelkező tanácsadó, aki mindenben tájékozott és a te igényeidet figyelembevéve ajánlja a sok biztosítás közül a Neked legmegfelelőbbet.

KarMe... a pénz