Ott tartottunk, hogy megismerkedtünk, elfogadtuk egymást, kezdődhet a munka.

Először is elkészítünk egy egyszerű analízist, amely alapvetően két részből áll:

• fel kell mérnem a jelenlegi anyagi helyzeted és jövedelemforrásaid,
  
• meg kell tudnom, mi mindent szeretnél elérni a következő néhány (remélhetőleg sok) évtizedben, illetve mitől tartasz, aminek pénzügyi vonzatai lehetnek. Vágyak, célok, félelmek.

Egy ilyen analízis gyakran szolgál meglepetésekkel:

- Előkerülnek olyan vágyak és célok, melyek eddig eszedbe sem jutottak pedig elérhetőek, és olyanok is, melyekre szintén nem gondoltál, pedig kikerülhetetlenek.

A két véglet a könnyedén megoldható feladatok és elérhető célok, illetve a dolgok jelenlegi állása szerint megoldhatatlanok.

Ez az analízis nem olyan bonyolult, mint amilyennek első látásra tűnik. Az emberek pénzügyi céljai legtöbbször néhány alapkérdésre koncentrálódnak.

Melyek ezek?

Az átlag családok teljes életében három olyan dolog van, ami önmagában elviszi a családtagok egész életében megkeresett összes pénz több mint a felét:

• a család saját lakása vagy háza,
  
• a gyerekek életkezdési költségei (egyetemi tanulmányok ára, első saját lakás induló része stb.)
  
• a nyugdíjra félretett összeg.

Az egyik legfontosabb feladat, hogy meghatározzuk, mikorra és mekkora összegekre lesz szükség.

Egy jólmenő vállalkozó esetében a feladat kicsit más:

• A lakás, vagy a gyerekek költségei egyszerűbben megoldhatók.
  
• A nyugdíj már nagyobb probléma, mivel legtöbbjük minimálbéren van bejelentve, állami nyugdíjat lényegében nem fog kapni.
  
• És persze elég magas életszínvonalhoz szokott, ki szeretne ebből engedni?

Ráadásul minden vállalkozás sérülékeny, bármikor bekövetkezhet egy csőd, vagy csak egyszerűen a piac változása miatt elfogy a levegő a cég körül és be kell fejezni.

Ilyen esetben csak egyet lehet tenni: fel kell készülni, és amíg jól megy a szekér, egy olyan pénzügyi alapot kell létrehozni, amivel egy csőd után új vállalkozást lehet kezdeni, vagy ha végleg beleunt az ember, akkor a hozamaiból kényelmesen meg lehessen élni.

Most tehát már tudjuk, mi mindent szeretnél elérni. Tudjuk ehhez mikor és mennyi pénz kell. Innen jön a dolog legegyszerűbb része: Felállítjuk azt a modellt, amivel ezek mind időre megvalósíthatók.

Ehhez nem kell más, mint a pénzügyi lehetőségek ismerete és matematika.

Eddig alapvetően Te beszéltél. Persze teszek fel kérdéseket, más szóval, igyekszem kihozni belőled a maximumot.

Most viszont már igazán én jövök,

lsd a "Mit csinál egy tanácsadó III.....a következő részben.